Securitizadora

  • Parceria entre a TOTVS e a B3 no mundo das securitizadoras e factoring

    Parceria entre a TOTVS e a B3 no mundo das securitizadoras e factoring

    No mercado financeiro e empresarial, alianças estratégicas muitas vezes se revelam como fatores determinantes para o sucesso e a inovação. Um exemplo impressionante dessa colaboração é a parceria entre a TOTVS e a Bolsa de Valores (B3), que deram origem à Dimensa, uma empresa que oferece soluções inovadoras para o segmento de Factoring, Securitizadoras e FIDC. Neste artigo, exploraremos como essa união tem impactado o setor e quais são os benefícios oferecidos por suas soluções.

    Dimensa: A Fusão de Expertise

    A Dimensa é uma empresa que nasceu da colaboração entre duas gigantes do mercado brasileiro: a TOTVS, uma das maiores empresas de software de gestão do país, e a B3, a principal bolsa de valores brasileira. Essa união resultou em um portfólio de produtos exclusivos voltados para o segmento de Factoring, Securitizadoras e Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC).

    O Sistema ERP da Dimensa

    Uma das principais ofertas da Dimensa é o seu sistema ERP, que proporciona um panorama completo das operações das empresas nesses segmentos. Esse sistema não apenas otimiza os processos, mas também aprimora a tomada de decisões ao fornecer informações precisas e em tempo real.

    Uma das funcionalidades mais notáveis é a plataforma de debêntures. Através dela, as empresas podem gerenciar a emissão, negociação e administração de títulos de dívida de forma eficiente, oferecendo uma nova dimensão de controle sobre os ativos financeiros.

    A integração contábil é outro ponto forte do sistema ERP da Dimensa. Ele facilita a integração com os sistemas de contabilidade das empresas, permitindo uma visão unificada das operações financeiras. Isso reduz o tempo gasto em reconciliações e aumenta a precisão das informações contábeis.

    Flexibilidade para Atender Suas Necessidades

    Uma característica fundamental das soluções oferecidas pela Dimensa é a flexibilidade. O sistema se adapta às necessidades específicas de cada empresa, garantindo que as operações sejam eficazes e eficientes.

    Além disso, a gestão é 100% digital, o que simplifica e agiliza os processos. Em um mundo cada vez mais voltado para a digitalização, essa é uma vantagem inegável, permitindo que as empresas atendam às demandas de um mercado em constante evolução.

    Dimensa RBM Sing: Assinatura Digital Simples e Segura

    Outro destaque da Dimensa é a Dimensa RBM Sing, uma plataforma de assinatura digital que oferece praticidade e segurança. Com ela, é possível assinar documentos de operações e outros documentos de forma rápida e segura, utilizando certificados digitais. O melhor de tudo é que isso pode ser feito em qualquer lugar, a qualquer hora e até mesmo pelo celular, tornando o processo extremamente conveniente.

    A parceria entre a TOTVS e a B3, que deu origem à Dimensa, é um exemplo inspirador de como a colaboração entre empresas pode gerar soluções inovadoras para o mercado financeiro. As soluções oferecidas pela Dimensa estão revolucionando a forma como Factoring, Securitizadoras e FIDCs gerenciam suas operações, tornando-as mais eficientes, flexíveis e adequadas ao mundo digital.

    Portanto, se você atua nesses segmentos, a Dimensa é uma opção que merece ser considerada. Sua expertise no mercado, aliada à tecnologia de ponta, proporciona um diferencial competitivo que pode impulsionar o sucesso de sua empresa. A parceria entre a TOTVS e a B3 é uma prova de que a inovação e a colaboração são a chave para o progresso nos negócios.

    Continue lendo >>: Parceria entre a TOTVS e a B3 no mundo das securitizadoras e factoring
  • Lucro Arbitrado: opção para Securitizadoras e Factorings no Lucro Real Obrigatório

    Lucro Arbitrado: opção para Securitizadoras e Factorings no Lucro Real Obrigatório

    O setor de securitização e factoring desempenha um papel fundamental na economia, fornecendo soluções financeiras para empresas que precisam de capital de giro ou desejam otimizar sua gestão de fluxo de caixa. Em muitos países, essas instituições são obrigadas a adotar o regime de tributação conhecido como Lucro Real, que requer uma rigorosa apuração do lucro líquido. No entanto, em alguns casos, existe uma alternativa que pode ser benéfica para essas empresas: o Lucro Arbitrado por Opção.

    Neste artigo, exploraremos o conceito de Lucro Arbitrado por Opção e como ele pode ser aplicado a securitizadoras e factorings operando no regime de Lucro Real Obrigatório. Vamos analisar os benefícios, as implicações e as considerações que as empresas devem ter ao optar por esse regime tributário.

    Lucro Real Obrigatório e a Necessidade de Alternativas

    O Lucro Real é um regime tributário que exige que as empresas calculem seus impostos com base no lucro líquido apurado de acordo com as normas contábeis. Esse regime pode ser obrigatório para empresas com determinada receita bruta ou que desejam acessar benefícios fiscais específicos. No entanto, as securitizadoras e factorings muitas vezes enfrentam desafios específicos ao adotar o Lucro Real Obrigatório.

    A natureza das operações dessas empresas, que envolve a compra de ativos financeiros, pode resultar em flutuações significativas no lucro líquido, o que pode levar a um aumento substancial no pagamento de impostos em alguns períodos. Isso pode prejudicar a estabilidade financeira das securitizadoras e factorings, tornando o Lucro Real Obrigatório uma opção desafiadora.

    Lucro Arbitrado por Opção: Uma Alternativa Viável

    O Lucro Arbitrado por Opção é uma alternativa tributária que permite às empresas, em algumas situações específicas, calcular o imposto com base em um percentual da receita bruta, independentemente do lucro líquido apurado. Esse regime pode ser uma solução para as securitizadoras e factorings que enfrentam desafios relacionados à volatilidade do lucro líquido.

    Benefícios do Lucro Arbitrado por Opção

    • Previsibilidade Fiscal: Ao optar pelo Lucro Arbitrado por Opção, as empresas podem prever com maior precisão os valores a serem pagos em impostos, tornando mais fácil o planejamento financeiro e a gestão de caixa.
    • Redução da Volatilidade: A tributação baseada na receita bruta ajuda a suavizar as flutuações do lucro líquido, tornando os resultados fiscais mais estáveis, mesmo em períodos de variação acentuada.
    • Simplificação de Processos: A apuração do imposto devido sob o Lucro Arbitrado por Opção é geralmente mais simples e requer menos recursos do que o cálculo do Lucro Real.

    Considerações Importantes

    É importante ressaltar que a opção pelo Lucro Arbitrado por Opção está sujeita a critérios e limitações específicos estabelecidos pela legislação tributária. Antes de tomar uma decisão, as securitizadoras e factorings devem considerar:

    • Análise de Custo-Benefício: É essencial realizar uma análise detalhada para determinar se o Lucro Arbitrado por Opção é a melhor escolha em termos de economia de impostos.
    • Conformidade Legal: As empresas devem garantir que estejam em conformidade com todas as regras e regulamentos tributários ao optar por esse regime.
    • Planejamento Tributário: Consultar um contador ou consultor tributário experiente é fundamental para entender completamente as implicações e as estratégias de planejamento tributário disponíveis.

    Ajuda especializada 

    O Lucro Arbitrado por Opção oferece uma alternativa atraente para securitizadoras e factorings que operam no regime de Lucro Real Obrigatório. Ele pode proporcionar previsibilidade fiscal, reduzir a volatilidade dos resultados e simplificar os processos de apuração de impostos. No entanto, a decisão de optar por esse regime deve ser tomada com cuidado, levando em consideração as circunstâncias específicas de cada empresa e a consultoria de profissionais de contabilidade e tributação.

    Em última análise, o Lucro Arbitrado por Opção pode ser uma ferramenta valiosa para ajudar as securitizadoras e factorings a manter a estabilidade financeira e otimizar sua gestão tributária em um ambiente desafiador. Na dúvida, fale com um de nossos especialistas.

    Continue lendo >>: Lucro Arbitrado: opção para Securitizadoras e Factorings no Lucro Real Obrigatório
  • Debêntures Antecipadas: Efeitos para Securitizadora e Investidor

    Debêntures Antecipadas: Efeitos para Securitizadora e Investidor

    As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado financeiro. Ao adquirir uma debênture, o investidor empresta dinheiro à empresa emissorae, em troca, recebe juros periodicamente e o valor principal no vencimento do título. No entanto, é comum que investidores se perguntem se é possível pagar debêntures de forma antecipada e quais são as implicações dessa ação para a securitizadora e para o próprio investidor. Continue lendo este artigo para saber mais!

    O que são Debêntures?

    Antes de explorar a questão do pagamento antecipado de debêntures, é importante entender o que são esses títulos e como eles funcionam. Eles são títulos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos para diversos fins, como expansão dos negócios, investimentos em projetos, ou até mesmo para refinanciar dívidas existentes. Quem compra uma debênture está emprestando dinheiro para a empresa e, em troca, a empresa se compromete a pagar juros periodicamente e a devolver o valor principal no vencimento do título.

    Pagar Debêntures Antecipadamente

    A possibilidade de pagar debêntures antecipadamente, antes do vencimento, varia de acordo com as cláusulas estipuladas no contrato de emissão do título. Geralmente, essas cláusulas estabelecem as condições e os procedimentos que devem ser seguidos em caso de pagamento antecipado. Existem três cenários principais:

    • Debêntures com Carência: Algumas podem ter um período de carência, durante o qual não é permitido o pagamento antecipado. Isso significa que o investidor terá que esperar até o término desse período para poder resgatar seu investimento.
    • Debêntures com Resgate Antecipado: Em outros casos, o emissor pode permitir o pagamento antecipado, mas é provável que seja cobrada uma taxa ou desconto sobre o valor principal, conhecido como prêmio de resgate. O valor desse prêmio varia de acordo com as condições contratuais.
    • Debêntures Sem Carência ou com Carência Expirada: Existem as que não possuem período de carência ou cuja carência já expirou. Nesses casos, o investidor pode resgatar o valor principal a qualquer momento, sem incorrer em prêmio de resgate.

    Portanto, a possibilidade de pagar debêntures antecipadamente e as implicações para o investidor dependem das condições contratuais específicas de cada título. É fundamental que o investidor leia atentamente o prospecto da debênture para entender as condições e os prazos de pagamento antecipado.

    Impacto para a Securitizadora

    Para a securitizadora ou empresa emissora das debêntures, o pagamento antecipado representa um desafio. Quando um investidor opta por resgatar suas debêntures antes do vencimento, a empresa emissora deve estar preparada para fornecer os recursos necessários. Isso pode ser uma vantagem, pois a empresa pode utilizar os recursos captados com a emissão das debêntures para outros fins, como pagar dívidas ou financiar projetos de expansão.

    No entanto, para a empresa, o pagamento antecipado pode resultar em perda de receita de juros esperada, uma vez que os pagamentos de juros futuros serão interrompidos. Além disso, se houver um prêmio de resgate a ser pago ao investidor, isso também representa um custo adicional para a empresa.

    Impacto para o Investidor

    Para o investidor, a decisão de pagar debêntures antecipadamente pode ser influenciada por vários fatores. Em primeiro lugar, a necessidade de liquidez pode ser um motivador. Se o investidor precisar do dinheiro antes do vencimento das debêntures, o pagamento antecipado pode ser a única opção.

    No entanto, o investidor deve estar ciente de que, em muitos casos, o pagamento antecipado resultará em um prêmio de resgate, o que significa que ele receberá um valor menor do que o valor principal original. Isso pode ser uma desvantagem, especialmente se as taxas de juros no mercado estiverem mais baixas do que as da debênture. Nesse caso, o investidor pode estar perdendo a oportunidade de manter um investimento que paga juros mais altos.

    Em resumo, a possibilidade de pagar debêntures de forma antecipada varia de acordo com as condições contratuais estabelecidas no momento da emissão do título. O investidor deve verificar o prospecto da debênture para entender as condições e os prazos de pagamento antecipado. É importante considerar os prós e contras, incluindo a possibilidade de prêmio de resgate e a perda de receita de juros para a securitizadora. Em última análise, a decisão de pagar debêntures antecipadamente deve ser baseada nas necessidades e objetivos financeiros individuais de cada investidor.

    Continue lendo >>: Debêntures Antecipadas: Efeitos para Securitizadora e Investidor