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  • E-Consignado: plataforma do governo para crédito consignado

    O governo federal está prestes a lançar o E-Consignado, uma plataforma digital que promete revolucionar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado. Com o objetivo de simplificar processos e oferecer condições mais vantajosas, essa iniciativa busca ampliar o alcance desse tipo de crédito no país.

    O que é o E-Consignado?

    O E-Consignado é uma plataforma desenvolvida pelo governo que permitirá aos trabalhadores com carteira assinada (CLT) contratar empréstimos consignados com juros mais baixos. A principal inovação é a eliminação da necessidade de convênios entre instituições financeiras e empregadores, tornando o processo mais ágil e acessível.

    Como funcionará a plataforma?

    Integrada ao eSocial, a plataforma permitirá que instituições financeiras tenham acesso direto às informações das folhas de pagamento dos trabalhadores. Isso possibilitará a oferta de crédito consignado sem a necessidade de acordos individuais entre bancos e empresas, democratizando o acesso a essa modalidade de empréstimo.

    Vantagens do E-Consignado

    • Taxas de juros reduzidas: Com a garantia de desconto direto na folha de pagamento, os riscos para as instituições financeiras diminuem, permitindo a oferta de juros mais baixos.
    • Acesso simplificado: Sem a necessidade de convênios específicos, mais trabalhadores poderão acessar o crédito consignado de forma rápida e descomplicada.
    • Transparência e segurança: A integração com sistemas governamentais assegura a confiabilidade das informações e a proteção dos dados dos trabalhadores.

    Impacto esperado no mercado de crédito

    A expectativa é que o E-Consignado libere cerca de R$ 600 bilhões em crédito para o setor privado, estimulando a economia e oferecendo alternativas mais seguras e vantajosas para os trabalhadores. Além disso, a plataforma pode contribuir para a redução do endividamento, ao substituir modalidades de crédito com juros mais altos pelo consignado.

    O E-Consignado representa um avanço significativo na oferta de crédito consignado no Brasil. Ao simplificar processos e ampliar o acesso, a plataforma tem o potencial de beneficiar milhões de trabalhadores, proporcionando condições mais justas e estimulando o crescimento econômico

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  • Consignado privado pelo eSocial promete juros reduzidos

    O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, anunciou que o Brasil poderá ter, em breve, um modelo inédito de crédito consignado privado vinculado ao eSocial. Segundo ele, a medida possibilitará taxas de juros significativamente menores, chegando a menos da metade das praticadas atualmente no mercado.

    Como funciona o novo consignado privado?

    Diferente do modelo tradicional, que beneficia principalmente aposentados e servidores públicos, o novo consignado permitirá que trabalhadores celetistas obtenham empréstimos com desconto direto na folha de pagamento, independentemente da empresa em que estejam empregados. Isso ocorre porque o eSocial centraliza as informações trabalhistas, viabilizando o controle do crédito de forma segura e eficiente.

    Redução de juros e impacto financeiro

    Haddad destacou que essa iniciativa surge como resposta ao crescente endividamento da população, que hoje enfrenta taxas de juros elevadas, chegando a 5,5% ao mês. Com a implementação do consignado privado, o governo pretende oferecer aos trabalhadores a possibilidade de migrar para um crédito mais acessível, com taxas reduzidas para cerca de 2,5% ao mês nos primeiros 90 dias do programa.

    Benefícios para a economia e para os trabalhadores

    Além do impacto positivo na redução da inadimplência e no alívio financeiro das famílias, o ministro afirmou que a medida pode trazer reflexos positivos para a economia como um todo. Ele reforçou que, mais do que estimular o PIB, a iniciativa representa uma mudança estrutural na forma como o crédito é concedido, proporcionando maior estabilidade econômica sem depender exclusivamente das variações da taxa Selic.

    Quando o novo consignado será implementado?

    A expectativa é que o novo modelo seja detalhado e implementado nos próximos dias, ampliando o acesso ao crédito de forma mais justa e sustentável para milhões de trabalhadores brasileiros.

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  • MP do Consignado Privado será editada após o Carnaval

    O governo federal anunciou que editará uma Medida Provisória (MP) após o Carnaval para regulamentar o crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada. A medida promete ampliar o acesso ao crédito com juros reduzidos, utilizando o eSocial para viabilizar as consignações.

    O que muda com a MP do consignado privado?

    Atualmente, apenas servidores públicos e aposentados do INSS têm acesso a crédito consignado com condições favoráveis. Para trabalhadores celetistas, as taxas de juros são elevadas, dificultando o acesso a essa modalidade de crédito.

    Com a nova MP, a expectativa é que as parcelas sejam descontadas diretamente na folha de pagamento via eSocial, garantindo maior segurança para os bancos e taxas mais baixas para os trabalhadores.

    Quem será beneficiado?

    A medida pode impactar cerca de 42 milhões de trabalhadores com carteira assinada. A previsão é que o volume de crédito disponível para esse público salte de R$ 40 bilhões para R$ 120 bilhões, ampliando significativamente as opções de financiamento.

    Redução das taxas de juros

    Atualmente, as taxas médias de juros para o crédito consignado são:

    • 40,8% ao ano para trabalhadores do setor privado
    • 23,8% ao ano para servidores públicos
    • 21,9% ao ano para aposentados e pensionistas do INSS

    Com a MP, espera-se uma redução de até 70% nas taxas para celetistas, tornando o crédito mais acessível.

    Impacto no uso do FGTS

    Outro ponto importante da MP é a revisão do uso do FGTS como garantia. Muitos trabalhadores que aderiram ao saque-aniversário enfrentam dificuldades ao contratar crédito consignado, pois perdem o direito ao saque-rescisão em caso de demissão.

    O governo busca alternativas para evitar que os trabalhadores sejam prejudicados ao contratar esse tipo de crédito.

    Em resumo, a MP do consignado privado tem potencial para transformar o acesso ao crédito no Brasil, tornando os empréstimos mais acessíveis e reduzindo as taxas de juros para milhões de trabalhadores da iniciativa privada.

    O texto oficial da Medida Provisória deve ser publicado após o Carnaval, e novas informações serão divulgadas pelo governo nos próximos dias.

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  • Governo muda saque-aniversário do FGTS e libera crédito automático

    O governo federal confirmou mudanças no saque-aniversário do FGTS, incluindo a liberação de crédito automático para os trabalhadores que optarem por essa modalidade. A medida visa facilitar o acesso aos recursos do fundo, tornando o processo mais ágil e menos burocrático.

    Quem tem direito ao saque-aniversário do FGTS?

    O saque-aniversário está disponível para todos os trabalhadores que possuem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS. No entanto, para aderir a essa modalidade, é necessário fazer a solicitação por meio do aplicativo do FGTS, site da Caixa Econômica Federal ou em uma agência bancária.

    Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador passa a ter direito a retirar anualmente uma parte do saldo disponível em sua conta do FGTS no mês do seu aniversário. Porém, é importante lembrar que essa escolha impede o saque integral do fundo em caso de demissão sem justa causa, sendo permitido apenas o recebimento da multa rescisória de 40%.

    O que muda no saque-aniversário do FGTS?

    Com as novas regras, o governo estuda flexibilizar essa restrição, permitindo que os trabalhadores que aderiram ao saque-aniversário possam voltar ao saque-rescisão sem a necessidade de esperar o prazo de dois anos, como ocorre atualmente. Essa mudança visa dar mais segurança financeira ao trabalhador em caso de demissão.

    Crédito automático para quem opta pelo saque-aniversário

    Outra novidade anunciada pelo governo é a possibilidade de crédito automático para quem escolheu o saque-aniversário. Esse crédito permitirá que o trabalhador tenha acesso antecipado aos valores, sem precisar solicitar manualmente a liberação do recurso.

    O novo modelo de crédito será integrado ao aplicativo do FGTS, facilitando a consulta e a adesão de forma digital. O objetivo é dar mais autonomia ao trabalhador e reduzir a burocracia no acesso ao dinheiro.

    Vale a pena optar pelo crédito automático do FGTS?

    A antecipação do saque-aniversário pode ser uma opção interessante para quem precisa de dinheiro imediato. No entanto, é essencial avaliar alguns fatores antes de aderir:

    • Taxas de juros: Apesar de o crédito ser garantido pelo saldo do FGTS, é importante verificar os custos envolvidos na antecipação.
    • Comprometimento do saldo: O valor utilizado na antecipação será descontado dos saques futuros, reduzindo a liquidez do trabalhador.
    • Necessidade real do dinheiro: Se o trabalhador não precisa do recurso no momento, pode ser mais vantajoso manter o saldo no FGTS, que tem rendimentos superiores à poupança.

    A mudança nas regras do saque-aniversário do FGTS e a liberação do crédito automático são iniciativas que prometem dar mais flexibilidade ao trabalhador. No entanto, antes de aderir, é fundamental analisar as condições e o impacto financeiro dessa decisão.

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  • Lupi amplia prazo do consignado do INSS para 96 meses

    Lupi amplia prazo do consignado do INSS para 96 meses

    O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, anunciou uma mudança significativa que promete aliviar o orçamento de aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC. A partir desta semana, o prazo para pagamento do crédito consignado passará de 84 para 96 meses, beneficiando quem busca condições mais flexíveis para quitar seus empréstimos.

    Condições mais acessíveis para o consumidor

    Com a extensão do prazo, os tomadores de crédito consignado poderão contar com parcelas mensais reduzidas, permitindo um melhor planejamento financeiro. A medida abrange não apenas os empréstimos tradicionais, mas também modalidades como o cartão de crédito consignado e operações de renovação de crédito. Essa flexibilização tem como principal objetivo suavizar o impacto financeiro sobre os beneficiários do INSS.

    Impacto positivo no mercado financeiro

    A nova regra gera expectativas de que as negociações entre instituições financeiras e clientes se tornem mais amplas e vantajosas para ambos os lados. Mesmo com o recente ajuste do teto de juros – que passou de 1,66% para 1,80% ao mês – Lupi ressalta que a ampliação do prazo é uma estratégia para equilibrar o cenário, evitando que o aumento dos juros pese demais no bolso dos consumidores.

    Crescimento do crédito consignado

    Dados do Banco Central evidenciam o crescimento expressivo do crédito consignado no país, com cifras que ultrapassam os R$ 270 bilhões. Esse cenário reforça a importância da medida, que além de facilitar o pagamento, contribui para a manutenção de um mercado financeiro dinâmico e competitivo. A medida também reflete o compromisso do governo em oferecer soluções que promovam a saúde financeira dos beneficiários.

    Segurança e responsabilidade na renovação do crédito

    Lupi destaca que a extensão do prazo não visa estimular o endividamento, mas sim proporcionar mais segurança para quem já utiliza essa modalidade de crédito. Segundo o ministro, a intenção é que os beneficiários tenham mais tempo para organizar suas finanças e que o alongamento dos prazos contribua para um pagamento menos oneroso, sem comprometer a capacidade de quitação.

    A decisão de aumentar o prazo para pagamento do consignado para 96 meses demonstra um esforço do governo em equilibrar a oferta de crédito com a responsabilidade financeira dos consumidores. Com essa medida, aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC podem contar com condições mais acessíveis e flexíveis, tornando o crédito consignado uma ferramenta cada vez mais importante para o planejamento financeiro no país.

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  • Febraban pede ao governo liberdade para bancos

    A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) solicitou recentemente ao governo que evite limitar os juros do crédito consignado, defendendo maior liberdade para os bancos nesse mercado. O pedido foi feito após uma reunião entre representantes da Febraban, como o presidente Isaac Sidney, e CEOs de grandes instituições financeiras como Bradesco, Itaú e Santander, com o presidente Luiz Inácio Lula da Silva e ministros do governo.

    Liberdade no Crédito Consignado: A Visão da Febraban

    Isaac Sidney, presidente da Febraban, explicou que a imposição de um teto para os juros do crédito consignado pode prejudicar a competição entre as instituições financeiras. “O crédito consignado deve ser lançado com liberdade de taxas, para que a competição entre os bancos aconteça de forma saudável”, afirmou Sidney durante a entrevista coletiva, destacando a necessidade dessa flexibilidade para estimular ofertas mais vantajosas aos consumidores.

    O Impacto da Plataforma do e-Social no Crédito Consignado

    Uma das inovações propostas pela Febraban é a utilização da plataforma do e-Social para centralizar as informações sobre trabalhadores celetistas, ou seja, aqueles com vínculo empregatício regido pela CLT. Segundo Sidney, o uso dessa base de dados permitirá uma precificação mais assertiva do crédito consignado, reduzindo o risco de inadimplência e aumentando a qualidade da informação disponível para os bancos.

    A Mudança no Modelo de Crédito Consignado

    No novo modelo de crédito consignado defendido pela Febraban, as operações passariam a ser feitas diretamente entre os trabalhadores e as instituições financeiras, sem a necessidade da anuência das empresas empregadoras, como ocorre no modelo atual. Essa mudança facilita a contratação do crédito e torna o processo mais ágil, sem intermediários.

    Potencial de Expansão do Crédito Consignado no Brasil

    A Febraban prevê que a adoção do novo modelo e o uso da plataforma do governo possam expandir significativamente o crédito consignado no Brasil. Segundo a entidade, a oferta de crédito poderia triplicar, passando de R$ 40 bilhões para cerca de R$ 120 bilhões. Com a eliminação da necessidade de convênios com pequenas e médias empresas, que hoje são um gargalo, o setor bancário estaria livre para aumentar sua participação no mercado de crédito.

    Risco e Precificação: O Papel das Informações no Processo de Concessão

    Em relação ao risco de inadimplência, Sidney ressaltou que a precificação do crédito dependeria das informações fornecidas pelo e-Social. Com um sistema de dados mais completo e transparente, as instituições financeiras poderiam tomar decisões mais fundamentadas ao oferecer crédito, beneficiando tanto os consumidores quanto os bancos.

    O Futuro do Crédito Consignado no Brasil

    A Febraban acredita que, ao permitir maior liberdade para os bancos, o governo pode estimular a competição no mercado de crédito consignado, proporcionando condições mais favoráveis para os consumidores. O uso de plataformas digitais, como o e-Social, também tem o potencial de transformar a forma como o crédito é concedido no Brasil, com uma oferta mais ampla e precificação mais justa.

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