Novo consignado CLT: como funciona o Crédito do Trabalhador

O governo federal lançou uma nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada. O Crédito do Trabalhador, criado pela MP 1.292/2025, amplia o acesso ao crédito, reduz taxas e digitaliza toda a jornada. A medida impulsiona a inclusão financeira de milhões de profissionais CLT.

O que é o Crédito do Trabalhador

O Crédito do Trabalhador oferece empréstimo consignado para quem trabalha com carteira assinada no setor privado. A inovação central usa a Carteira de Trabalho Digital e o FGTS como garantias. Com risco menor para as instituições, o trabalhador negocia condições mais favoráveis.

Principais vantagens

• Garantia com FGTS: uso de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia adicional.
• Juros mais baixos: o risco reduzido permite taxas mais competitivas.
• Processo 100% digital: contratação pelo app da Carteira de Trabalho Digital, com poucos cliques.
• Mais autonomia: o trabalhador compara propostas de diversos bancos e escolhe a melhor oferta, sem depender do empregador.

Como contratar pelo celular

1. Autorize a consulta: abra o aplicativo da CTPS Digital e libere o acesso aos seus dados (tempo de serviço, margem consignável e informações necessárias).
2. Receba propostas: os bancos enviam ofertas personalizadas em até 24 horas.
3. Escolha e receba: selecione a proposta com melhor custo-benefício; o valor entra diretamente na sua conta. As parcelas ficam vinculadas ao desconto em folha.

Como funciona a garantia com FGTS

• Margem consignável de 35%: você pode comprometer até 35% do salário com parcelas do consignado.
• Proteção adicional com FGTS: além do salário, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória reforçam a garantia do contrato.
• Em caso de demissão: as verbas rescisórias cobrem as parcelas pendentes conforme as regras do contrato, o que reduz inadimplência.

Quando começa a valer

• 21 de março de 2025: início das contratações pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
• 25 de abril de 2025: possibilidade de migração de contratos antigos para a nova modalidade.
• 6 de junho de 2025: início da portabilidade entre bancos para trocar de instituição e melhorar condições.

Impactos para o trabalhador

O governo projeta que a linha movimente R$ 120 bilhões em quatro anos e alcance cerca de 19 milhões de trabalhadores formais. Na prática, você ganha:

• Acesso facilitado: menos burocracia e contratação direta pelo app.
• Taxas mais acessíveis: o uso do FGTS como garantia reduz o custo do crédito.
• Portabilidade e refinanciamento: possibilidade de trocar contratos antigos por condições mais vantajosas.

Próximos passos

Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, mantenha seus dados atualizados e simule as propostas quando a sua região estiver habilitada no calendário. Compare Custo Efetivo Total (CET), prazos e seguros embutidos. Priorize ofertas com transparência e suporte ao longo do contrato.

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