Securitizadora

AmFi Inicia 2024 com Oferta Pública de Tokens de Recebíveis
Com a chegada do novo ano, a AmFi, uma das startups mais proeminentes no cenário de tokenização de ativos, está dando as boas-vindas a 2024 com uma emocionante oferta pública de tokens de renda fixa digital. Este marco é particularmente notável, pois marca a primeira vez que a AmFi abre suas portas para o público em geral, incluindo investidores de varejo.
Os tokens em questão oferecem um retorno atrativo de 26,68% ao ano, um número que certamente chama a atenção de investidores em busca de oportunidades sólidas em um mercado dinâmico. Essa oferta inovadora é fruto de uma colaboração estratégica entre a AmFi e a fintech Stockash, especializada em adiantamento de “stock”. Essa parceria robusta destaca a crescente interconexão entre empresas disruptivas no setor financeiro, promovendo soluções inovadoras e acessíveis para um público diversificado.
A AmFi, conhecida por sua abordagem inovadora na tokenização de ativos, está pavimentando o caminho para uma transformação significativa no cenário de investimentos. A oferta pública de tokens de renda fixa digital não apenas amplia o acesso a oportunidades de investimento, mas também representa um passo audacioso em direção à democratização do mercado financeiro.
Este movimento estratégico não só sinaliza a maturidade crescente do ecossistema de criptomoedas, mas também destaca a visão progressista da AmFi em oferecer produtos financeiros acessíveis e inovadores. A inclusão de investidores de varejo na oferta pública demonstra um compromisso genuíno em tornar o mundo das finanças mais acessível, proporcionando a indivíduos comuns a oportunidade de participar de investimentos anteriormente reservados a poucos.
À medida que a AmFi entra neste novo capítulo, é emocionante observar como a convergência de tecnologia financeira e blockchain continua a moldar o futuro dos investimentos. A oferta pública de tokens de recebíveis não é apenas uma janela para retornos atrativos, mas também um reflexo do poder transformador das inovações financeiras.
Em um cenário onde a tokenização de ativos está se tornando cada vez mais relevante, a iniciativa da AmFi ressoa como um exemplo inspirador de como as empresas podem liderar a mudança, impulsionando a inclusão financeira e remodelando as fronteiras tradicionais do investimento. À medida que os investidores exploram as oportunidades deste novo ano, a oferta pública da AmFi deixa uma marca significativa no panorama financeiro, abrindo portas para um futuro mais inclusivo e dinâmico.
O que são os tokens
Os tokens, no contexto financeiro e tecnológico, referem-se a ativos digitais que representam um valor ou utilidade específicos em uma determinada plataforma. Eles são frequentemente associados à tecnologia blockchain, que é uma estrutura de dados descentralizada e distribuída.
- Representação Digital de Ativos: Os tokens podem representar uma variedade de ativos, como moedas fiduciárias, ações, títulos, propriedades ou mesmo direitos específicos em uma rede. Em termos simples, eles são uma forma digital de representar a propriedade ou valor de um ativo.
- Tecnologia Blockchain: Muitos tokens são construídos sobre tecnologias de blockchain, como Ethereum. A blockchain é um registro descentralizado e imutável de transações, o que significa que as informações sobre a posse e transferência de tokens são registradas de forma transparente e segura.
- Contratos Inteligentes: Tokens frequentemente utilizam contratos inteligentes, que são programas autoexecutáveis que definem as condições e os termos de uma transação. Esses contratos automatizam processos e garantem que as transações sejam executadas conforme as regras estabelecidas.
- Facilitadores de Transações e Contratos: Os tokens podem ser utilizados para facilitar transações financeiras, como pagamentos ou transferências, sem a necessidade de intermediários. Além disso, eles podem representar participações em contratos, dando aos detentores do token certos direitos ou benefícios.
- Padrões e Protocolos: Existem padrões e protocolos específicos para a criação e gerenciamento de tokens, como o ERC-20 para tokens na rede Ethereum. Esses padrões garantem uma compatibilidade consistente entre diferentes tokens e carteiras, facilitando a integração e a interoperabilidade.
- Tokenização de Ativos Reais: A tokenização também é usada para representar ativos do mundo real, como imóveis ou obras de arte. Isso permite que esses ativos sejam divididos em partes menores, tornando-os mais acessíveis para investidores.
Em resumo, os tokens são unidades digitais que representam diversos tipos de ativos ou valores, sendo gerenciados e registrados em uma blockchain. Sua ascensão trouxe inovações significativas ao permitir transações mais eficientes, maior acessibilidade a investimentos e a criação de novos modelos de negócios descentralizados. O exemplo da AmFi e sua oferta pública de tokens de renda fixa digital destaca como essa tecnologia está moldando o cenário financeiro, oferecendo novas oportunidades e possibilidades para investidores.
Vantagens tokens
Os tokens de renda fixa digital oferecem uma série de vantagens atrativas, impulsionando seu crescimento e atraindo a atenção de investidores em busca de oportunidades inovadoras. Aqui estão algumas das vantagens-chave associadas a esses tokens:
- Retornos Atrativos: Os tokens de renda fixa digital, como os oferecidos pela AmFi, frequentemente apresentam retornos mais atrativos em comparação com instrumentos tradicionais de renda fixa. O retorno de 26,68% ao ano, anunciado pela AmFi, exemplifica a capacidade desses tokens de proporcionar ganhos substanciais aos investidores.
- Acessibilidade e Inclusão: A oferta pública de tokens pela AmFi para investidores de varejo destaca a democratização do acesso aos investimentos. Através da tokenização, a barreira de entrada para participar de oportunidades de renda fixa é reduzida, permitindo que uma gama mais ampla de investidores participe, independentemente do tamanho de seus portfólios.
- Liquidez Aprimorada: A natureza digital dos tokens facilita a negociação e a liquidez. Investidores podem comprar, vender ou negociar esses tokens de forma eficiente, proporcionando flexibilidade em comparação com ativos tradicionais de renda fixa, que muitas vezes têm prazos mais longos.
- Transparência e Rastreabilidade: A tecnologia blockchain, frequentemente associada à emissão de tokens, oferece um alto nível de transparência e rastreabilidade. Os investidores podem monitorar facilmente as transações e a performance dos ativos, contribuindo para a confiança e a segurança.
- Eficiência Operacional: A automação e a programabilidade inerentes aos contratos inteligentes, frequentemente utilizados na emissão de tokens, resultam em eficiências operacionais significativas. Isso pode reduzir custos associados à administração e manutenção de ativos de renda fixa tradicionais.
- Diversificação Simplificada: Os tokens de renda fixa digital oferecem uma forma conveniente de diversificação de portfólio. Investidores podem acessar diferentes ativos tokenizados sem a necessidade de lidar com os processos complexos associados a ativos tradicionais.
A combinação de retornos atrativos, acessibilidade, liquidez, transparência e eficiência operacional torna os tokens de renda fixa digital uma opção intrigante para investidores que buscam inovação e diversificação em seus portfólios. A oferta pública da AmFi representa não apenas uma oportunidade de investimento, mas também um reflexo das vantagens transformadoras que os tokens podem oferecer no cenário financeiro atual.
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fev 27, 2024
Seguros em Meio à Onda de Recuperações Judiciais de 2023
O ano de 2023 foi marcado por uma série de pedidos de recuperação judicial, tendo as Lojas Americanas iniciado esse ciclo de empresas enfrentando dificuldades financeiras. Essa onda de recuperações judiciais colocou à prova a eficácia de seguros cruciais, como o seguro de crédito e o D&O (Directors & Officers, em inglês). Neste artigo, falaremos sobre este cenário.
Recuperação judicial e seguro de crédito
A modalidade mais impactada por escândalos financeiros e processos de recuperação judicial foi a do seguro de crédito, que assegura o pagamento dos recebíveis de transações comerciais a prazo, especialmente nas vendas B2B. No caso específico das Lojas Americanas, estimativas do mercado apontam entre R$ 2 bilhões e R$ 3 bilhões em risco segurado, resultando em sinistros de proporções inéditas.
A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) reportou um crescimento significativo de 12,83% na modalidade de seguro de crédito até outubro de 2023, em comparação com o mesmo período do ano anterior. Especialistas destacam que, embora o seguro de crédito não seja tão difundido quanto nos Estados Unidos, sua presença vem crescendo no Brasil, especialmente desde o início da pandemia de Covid-19.
Indicações do seguro
Esse tipo de seguro é indicado para empresas que realizam transações B2B, oferecendo cobertura para não pagamento de vendas a prazo, seja por insolvência (recuperação judicial ou falência) ou mora prolongada (atrasos). O seguro de crédito comercial protege contra a inadimplência de dívidas válidas por parte dos compradores.
As seguradoras desse ramo geralmente cobrem dois tipos de risco: o comercial, quando os clientes não conseguem pagar faturas por motivos financeiros, e o político, relacionado a eventos externos ao controle dos clientes.
Apólice de D&O
Outra modalidade afetada pelos pedidos de recuperação judicial foi o D&O, responsável por cobrir despesas relacionadas a defesas, acordos, indenizações e multas de executivos devido a prejuízos relacionados aos atos de gestão causados a terceiros. A Americanas, por exemplo, possui uma apólice de D&O estimada em R$ 50 milhões. Contudo, a cobertura dessa apólice pode estar sujeita à definição de fraude por parte dos envolvidos. Caso a Justiça conclua que houve fraude, a seguradora não terá a obrigação de pagar a indenização, mas a empresa deve arcar com os custos da defesa até que seja comprovada a fraude.
O seguro para executivos tem ganhado destaque nos últimos 10 anos. Entre 2014 e 2021, o D&O teve um crescimento expressivo de 436% no Brasil. Os dados de 2023 ainda não estão consolidados, mas a expectativa é de números similares a 2022.
O mercado de seguros, em geral, mostra sinais de otimismo para 2024, com seguradoras competindo por taxas mais atrativas, apesar de desafios como reformas tributárias e ambientes econômicos incertos. Nesse cenário, é essencial desmitificar o D&O, tornando-o mais conhecido e acessível.
Desafios aumento das recuperações judiciais
No entanto, diante do aumento dos pedidos de recuperação judicial em 2023, empresas do setor de seguros enfrentam o desafio de avaliar mais detalhadamente a situação econômica dos segurados e tomadores no momento da subscrição das apólices. Vale lembrar que existe sempre a necessidade de uma análise mais detalhada para antecipar riscos elevados.
Mesmo com o aumento no número de pedidos de recuperação judicial, a expectativa é que o impacto no setor de seguros não seja significativo, pois essas modalidades são produtos consolidados no mercado e já enfrentaram crises mais severas, como a relacionada à Operação Lava Jato e seus desdobramentos. Para 2024, espera-se que o número de pedidos de recuperação judicial continue a crescer, porém em um ritmo mais moderado, em consonância com a expectativa de melhoria na economia brasileira, com a redução da inflação e dos juros.
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Securtitizadora não é uma Instituição Financeira
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fev 27, 2024
Tudo o que você precisa saber sobre o Depósito de 10% para Abertura da Conta da Securitizadora
Ao iniciar o processo de abertura de uma empresa securitizadora, um dos passos cruciais é a abertura da conta bancária específica para esse fim. Neste artigo, vamos fornecer informações precisas sobre o depósito de 10% exigido para a abertura desta conta, com base nas diretrizes e recomendações básicas. Continue lendo para saber mais!
Bradesco: opção para o depósito
Um dos bancos mais recomendados para realizar a abertura da conta da securitizadora é o Bradesco. Especificamente, indicamos a agência 2618, localizada na Av. Padre Francisco Salles Colturato, 82-94, Vila Nice, Araraquara – SP, CEP 14802-000. Esta agência é bem familiarizada com o processo de abertura de contas para empresas em formação e pode fornecer assistência especializada.
Gerentes Responsáveis
Os gerentes responsáveis pela abertura deste tipo de conta são altamente qualificados e atenciosos. Rejane, gerente de uma das agências em Belo Horizonte, está disponível para oferecer suporte completo em todo o Brasil pelo telefone (31)8204-6989. Conte com nossa expertise para uma experiência eficiente e personalizada.
Procedimento de Abertura e Depósito de 10%
Ao entrar em contato com a agência mencionada ou qualquer outra do Bradesco, é importante comunicar a intenção de abrir uma “Conta de Empresa em Formação” para uma securitizadora. Durante este processo, será solicitado um depósito no valor equivalente a 10% do valor das ações da empresa. Esse depósito é fundamental e necessário para o registro do CNPJ junto à Receita Federal e à Junta Comercial.
É essencial obter um comprovante desta transação, que deve ser emitido em nome da empresa. Este comprovante será um documento crucial para os procedimentos de registro e legalização da empresa perante as autoridades competentes.
Processo de legalização da empresa
A abertura da conta bancária para uma securitizadora é um passo fundamental no processo de estabelecer e legalizar a empresa. Ao seguir os procedimentos corretos, incluindo o depósito de 10% do valor das ações, e ao contar com a assistência adequada, fornecida pelo Banco Bradesco, é possível garantir uma abertura de conta eficiente e em conformidade com as regulamentações vigentes. Certifique-se de seguir todas as instruções fornecidas pela instituição financeira e obter todos os documentos necessários para o registro adequado da empresa.
Abertura de Conta da Securitizadora com o BNK
Além do Banco Bradesco, outra opção viável para a abertura da conta de securitizadora é o Bdigital.com.br (BNK). Este banco oferece uma alternativa adicional para aqueles que procuram estabelecer sua empresa com eficiência e confiabilidade.
Detalhes do BNK:
O BNK, cujo código de banco é 547, proporciona uma abordagem moderna e ágil para serviços bancários, o que pode ser particularmente benéfico para empresas em formação, como as securitizadoras. Para entrar em contato com o BNK e iniciar o processo de abertura da conta, o número de telefone disponível é 017 3122 5335.
Vantagens da Escolha do BNK:
- Agilidade e Eficiência: O BNK é conhecido por sua abordagem ágil e processos simplificados, o que pode acelerar o processo de abertura da conta para a securitizadora.
- Suporte Especializado: Assim como no Banco Bradesco, no BNK você pode contar com gerentes especializados que estão familiarizados com os requisitos específicos para a abertura de contas para empresas em formação.
- Flexibilidade de Opções: Oferecer opções adicionais de bancos dá aos empreendedores a liberdade de escolher a instituição que melhor atende às suas necessidades específicas.
Procedimento de Abertura de Conta com o BNK:
Ao entrar em contato com o BNK para iniciar o processo de abertura da conta para a securitizadora, certifique-se de informar claramente sua intenção de abrir uma “Conta de Empresa em Formação”. Você receberá orientações sobre os documentos necessários e o procedimento para efetuar o depósito inicial de 10% do valor das ações.
A inclusão do BNK como uma opção para a abertura da conta da securitizadora amplia as escolhas disponíveis para os empreendedores. Com sua abordagem moderna e eficiente, o BNK oferece uma alternativa atraente para aqueles que buscam estabelecer sua empresa com sucesso. Independentemente da escolha entre o Banco Bradesco e o BNK, é essencial seguir todas as instruções fornecidas pela instituição financeira selecionada e garantir a obtenção de todos os documentos necessários para o registro adequado da empresa.
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fev 27, 2024
PIS e Cofins nas Securitizadoras de Créditos Empresariais
O cenário da securitização de créditos empresariais passou por transformações significativas com a promulgação da Lei 14.430/2022, que finalmente trouxe normativas específicas para a atividade. O impacto, porém, estende-se também ao universo tributário, em especial no que diz respeito ao PIS e Cofins. Neste artigo, abordaremos essa questão.
Por dentro da lei 14.430
O artigo 35 da mencionada lei, em seu parágrafo 8º, revela uma perspectiva de dedução das despesas de captação de recursos na base de cálculo da Contribuição para o PIS/Pasep e a Cofins. No entanto, a expressão “despesas de captação de recursos” é genérica, deixando margem para interpretações e demandando cautela por parte das securitizadoras.
É possível traçar um paralelo inicial com as práticas bancárias, onde a diferença entre o custo de captação e o proveito econômico é conhecida como spread bancário. Contudo, é crucial atentar para as nuances da legislação e a necessidade de uma regulamentação mais precisa por parte da Receita Federal do Brasil. A prudência recomenda aguardar antes de efetuar deduções imediatas, considerando a novidade da legislação.
O que muda para as securitizadoras
Para securitizadoras que optarem pelo lucro real e desejam realizar tais deduções, é imperativo agir com cautela. A recomendação é armazenar composições e memórias de cálculos, elucidando ao fisco as razões que fundamentam a dedução, caso haja questionamentos. A falta de clareza na legislação pode gerar interpretações divergentes entre contribuintes e fisco, resultando em auto de infração e dores de cabeça para os envolvidos.
Quais são as alíquotas
É crucial notar que, na opção tributária do lucro real, o PIS e a Cofins adotam o regime não-cumulativo. Para as securitizadoras de créditos empresariais, as alíquotas são de 4,0% para Cofins e 0,65% para PIS, diferentemente das empresas em geral. A não-cumulatividade implica tributação sobre as receitas financeiras, seguindo as alíquotas determinadas pelos artigos 1º do Decreto 8.426/2015 e 739 da IN RFB 1.911/2019.
Ao calcular os tributos de PIS e Cofins, é fundamental atentar para evitar riscos tributários e equívocos na base de cálculo, evitando contingenciamentos desnecessários. A legislação recente abre espaço para interpretações, destacando a importância de acompanhamento constante das orientações da Receita Federal e da prudência na aplicação das deduções.
Em síntese, a normatização específica trouxe avanços significativos para as securitizadoras de créditos empresariais, mas a complexidade tributária demanda cautela e atenção constante, especialmente no que diz respeito ao PIS e Cofins.
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Lucro Real para Securitizadoras: Universo do Factoring e Fomento Empresarial
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fev 15, 2024
Cédula de Crédito Bancário: Vantagens e Diferenças Essenciais
No universo financeiro, dois instrumentos se destacam como alternativas estratégicas para operações de crédito: a Cédula de Crédito Bancário (CCB) e a recém-instituída Nota Comercial. Ambas desempenham papéis distintos, sendo aplicadas em cenários específicos, proporcionando flexibilidade e adaptabilidade a diferentes demandas do mercado. Continue lendo este artigo para conhecer as principais diferenças entre ambas.
Cédula de Crédito Bancário (CCB): Uma Parceria Bancária de 20 Anos
A CCB, regida pela Lei 10.931/04 e celebrando duas décadas de existência, representa um título de crédito bancário que documenta uma extensa gama de contratos, desde financiamentos de veículos até operações de capital de giro. Emitida contra uma instituição financeira, a CCB se destaca por sua versatilidade e capacidade de regular as relações entre usuários e o sistema bancário.
Ao ser emitida, a CCB está sujeita ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e pode agora ser formatada de maneira escritural, possibilitando endossos e execução independente de protestos. No setor, a CCB é frequentemente utilizada através do Banking as a Service (BaaS), substituindo operações arriscadas e agregando novas modalidades, como consignado privado e financiamento imobiliário.
Diferenciando-se pela amplitude de aplicação, a CCB pode conter cláusulas de vencimento antecipado e diversas garantias, desde caução de títulos até alienação fiduciária de bens. Após ser “gestada” pela instituição financeira, a CCB pode ser endossada para uma estrutura terceira, transformando-a em credora, com todas as garantias e juros vinculados.
Nota Comercial: Uma Alternativa Escritural e Não Bancária
A Nota Comercial, introduzida pela Lei 14.195/2021, surge como uma alternativa distinta à CCB. Diferentemente desta, a Nota Comercial não se confunde com a nota promissória, sendo simultaneamente um valor mobiliário e um título de crédito. Este instrumento, definido pelo art. 45 da referida lei, é um título de crédito não conversível em ações, emitido exclusivamente sob forma escritural por instituições autorizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
A Nota Comercial representa um direito creditório, uma promessa de pagamento feita pela empresa emissora em favor do beneficiário, sem a necessidade de intermediação de instituições financeiras. Diferentemente da CCB, sua emissão não incide em IOF, tornando-a uma opção mais econômica para negociação.
Entretanto, a nota comercial tem suas limitações. Restrita a sociedades anônimas, de capital aberto ou fechado, sociedades limitadas e entes cooperativados, ela não pode ser emitida por MEIs, pessoas físicas ou outras formas societárias. Por outro lado, oferece a liberdade de negociação, podendo ser utilizada como uma ferramenta de captação de recursos ou substituindo contratos de mútuo.
Além disso, a nota comercial é uma alternativa atraente para factoring, FIDCs e securitizadoras que buscam operações seguras, permitindo a inclusão de garantias diversas sem a necessidade de duplicatas como garantia. A liberdade de negociação também possibilita a inclusão de cláusulas de conversibilidade em participação societária em ofertas privadas.
Em conclusão, a escolha entre CCB e Nota Comercial depende da natureza da transação e das necessidades específicas das partes envolvidas. Ambas oferecem oportunidades únicas e podem desempenhar papéis cruciais em operações financeiras e comerciais diversas.
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fev 15, 2024
Cédula de Crédito Bancário e sistema da GRAFENO para potencializar negócios
Você já ouviu falar na Cédula de Crédito Bancário (CCB)? Este título de crédito oferecido pelo sistema da GRAFENO pode ser a peça-chave para impulsionar a sua empresa, proporcionando inúmeras vantagens que podem fazer toda a diferença no cenário financeiro. Neste artigo, exploraremos algumas razões convincentes para considerar a CCB em suas operações de crédito.
1. Segurança Jurídica ao Credor:
Um dos principais benefícios da Cédula de Crédito Bancário é a segurança jurídica que ela proporciona ao credor. Ao utilizar esse instrumento, os interesses do credor são protegidos de maneira eficaz, oferecendo uma base sólida para as transações financeiras.
2. Simulador Online para Facilitar as Operações:
Com o sistema GRAFENO, a CCB se destaca ao oferecer um simulador online, permitindo que você simule todo o fluxo da sua operação de forma 100% digital. Essa ferramenta possibilita definir parâmetros essenciais, como o tipo de alíquota, número de parcelas, amortização, entre outros, com precisão total. Dessa forma, é possível evitar cálculos imprecisos e morosos realizados manualmente.
3. Prazos Flexíveis Adequados às Necessidades Empresariais:
A CCB oferece prazos de pagamento e taxas flexíveis, adaptando-se de maneira personalizada às necessidades específicas da sua empresa. Essa flexibilidade é crucial para garantir que as condições financeiras estejam alinhadas com a realidade e o ciclo de negócios da sua organização.
4. Múltiplas Opções de Garantia para Aumentar a Confiança:
Outro diferencial da Cédula de Crédito Bancário é a possibilidade de associar várias opções de garantia às operações. Essa flexibilidade aumenta a confiança do credor, proporcionando alternativas para garantir que a transação seja segura e respaldada por ativos tangíveis.
5. Contratação 100% Digital para Simplificar Processos:
A modernidade está presente na CCB oferecida pelo sistema GRAFENO, uma vez que a contratação e assinatura são realizadas de forma totalmente digital. Essa abordagem simplifica o processo, economiza tempo e elimina a necessidade de burocracias tradicionais, permitindo que as operações sejam conduzidas de maneira mais eficiente.
Em conclusão, a Cédula de Crédito Bancário é uma ferramenta poderosa para empresas que buscam soluções inovadoras e eficientes em suas operações de crédito. A combinação da segurança jurídica, flexibilidade de prazos, simulador online, opções de garantia e a praticidade da contratação digital fazem da CCB uma escolha estratégica para impulsionar o sucesso financeiro do seu negócio. Ao considerar a CCB com o respaldo do sistema GRAFENO, você estará adotando uma abordagem moderna e eficaz para otimizar suas operações de crédito.
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jan 15, 2024