Como realizar empréstimos na sua securitizadora

As securitizadoras são amplamente conhecidas pela aquisição de recebíveis empresariais. No entanto, você sabia que é possível oferecer empréstimos por meio desse modelo de negócio? Com as estratégias certas, sua empresa pode ampliar sua atuação e conquistar um novo público.

Neste artigo, explicamos como sua securitizadora pode estruturar operações de empréstimo de forma legal e segura. Continue lendo!

O que é uma securitizadora?

As securitizadoras são empresas que adquirem recebíveis de outras companhias, antecipando valores em troca de uma remuneração. Essa operação permite que empresas obtenham liquidez imediata, enquanto a securitizadora recebe os valores no prazo acordado.

Embora esse modelo seja amplamente utilizado, há formas de expandir sua atuação, permitindo que securitizadoras também ofereçam empréstimos.

Como uma securitizadora pode oferecer empréstimos?

Para disponibilizar crédito diretamente, a securitizadora pode utilizar a CCB (Cédula de Crédito Bancário). Esse título de crédito formaliza a promessa de pagamento de um empréstimo, garantindo segurança tanto para o credor quanto para o devedor.

Benefícios da CCB:

• Possibilidade de oferecer crédito para pessoas físicas e jurídicas;
• Contratação mais ágil e menos burocrática;
• Menor custo de cobrança em casos de inadimplência;
• Opção de emissão com ou sem garantias.

Como emitir uma CCB? Passo a passo

Para que sua securitizadora ofereça empréstimos, é essencial seguir um fluxo estruturado na emissão da CCB. Confira o passo a passo:

1. Definição das condições do empréstimo
   Estabeleça o valor, prazo, taxa de juros e demais condições que serão aplicadas ao crédito concedido.
2. Conexão com um parceiro bancarizador
   Encontre um bancarizador que emita CCBs e tenha condições compatíveis com seu modelo de negócio.
3. Formalização da operação
   Gere o contrato de crédito, definindo todas as cláusulas e condições para garantir segurança jurídica.
4. Registro da CCB
   A CCB deve ser registrada em um cartório de títulos e documentos ou em uma central de registro autorizada pelo Banco Central.
5. Liberação do crédito
   Após a formalização, o valor do empréstimo é repassado ao tomador, e a securitizadora inicia o acompanhamento da operação até o vencimento.
6. Cobrança e recebimento dos valores
   No vencimento, o tomador realiza o pagamento, e a securitizadora recebe os valores, garantindo a rentabilidade da operação.

Como viabilizar a emissão da CCB?

Para operar com a CCB, sua securitizadora precisará de um parceiro bancarizador, responsável pela emissão do título. Contudo, alguns bancarizadores exigem volumes mínimos de emissão, o que pode ser um desafio para pequenas e médias empresas do setor.

A boa notícia é que já existem soluções tecnológicas que facilitam essa emissão, eliminando fees mínimos e tornando o processo mais acessível para qualquer securitizadora interessada em ampliar sua oferta de crédito.

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